人民银行厦门市中心支行追加再贷款再贴现 大力支持民营经济

 

　　民营经济是国民经济的重要组成部分。为深入贯彻落实习近平总书记关于支持民营经济发展的系列重要讲话精神，即日起，人民银行厦门市中心支行联合本报推出“支持民营和小微企业金融人在行动”系列报道，展示人民银行和我市各家商业银行在服务民营和小微企业方面的先进做法和创新服务，以方便广大企业知悉。

　　人民银行厦门市中心支行大力支持民营和小微企业发展。(本报记者王火炎航拍器摄)

台海网11月20日讯 据厦门日报报道  本月初，习近平总书记在民营企业座谈会上发表重要讲话，提出要抓好六个方面的政策举措落实，强调要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资的问题，同时逐步降低融资成本，体现出党中央对民营企业融资问题的高度关切。这对金融机构做好民营和中小企业金融服务提出了更高要求。

　　今年以来，为贯彻落实党中央、国务院关于加大民营、小微企业金融支持力度的决策部署，根据人民银行总行相关工作安排，人民银行厦门市中心支行综合运用货币政策工具，追加再贷款、再贴现资金，推动银行间市场债券融资，切实引导辖区银行业金融机构深化民营、小微企业金融服务。

　　>>主动服务民企

　　合理规划信贷投放节奏

　　日前，中国人民银行召开金融机构货币信贷形势分析座谈会指出，金融部门作为现代经济的核心，对经济长期平稳健康发展负有重要责任。针对部分企业仍面临的融资难、融资贵问题，金融部门要主动担当，及时采取有效措施，合理规划信贷投放的节奏和力度，为经济平稳运行创造良好的金融环境。金融机构要坚持“两个毫不动摇”，切实贯彻落实好精准调控和信贷政策要求，大力支持民营和小微企业发展。

　　对此，人民银行厦门市中心支行相关负责人表示，该行将贯彻落实党中央、国务院关于加大民营、小微企业金融支持力度的决策部署，根据人民银行总行的工作要求，加大对民营和小微企业支持力度，落实好中央和总行的各项政策举措。

　　>>落实定向降准

　　加大再贷款投放

　　今年以来，人民银行厦门市中心支行主动作为，通过各项货币工具，推动商业银行加大对民营和小微企业的支持力度，解决他们的融资难和融资贵问题。

　　与此同时，人民银行厦门市中心支行对符合条件的地方法人金融机构实施定向降准，并强化政策实施效果考核，要求获享定向降准的金融机构将降准释放的资金主要用于小微企业贷款投放。

　　>>拓展融资渠道

　　支持民企发行债券

　　解决民营和小微企业融资难题，除了推动商业银行发力之外，人民银行厦门市中心支行还积极拓展直接融资渠道，支持民营企业发行债券融资。

　　其中，人民银行厦门市中心支行大力支持地方法人商业银行在银行间市场发行小微企业专项金融债，募集资金90亿元，全部用于发放小微企业贷款。

　　同时，今年以来，由于违约事件频发，金融市场对民营企业融资的风险偏好有所下降，一些经营正常的民营企业也遇到了融资困难。为支持有市场、有前景、有技术、有竞争力、暂时遇到流动性困难的民营企业债务融资，人民银行主导推出专项支持工具，通过创设信用风险缓释凭证或为债券提供担保增信等方式，提高市场对民营企业债券的接受度。人民银行厦门市中心支行积极摸底辖区符合条件的民营企业情况，并组织相关主承销银行进行业务对接。

　　>>搭建金融平台

　　为企业融资助力

　　近年来，我市积极推动政银企三方紧密携手破解民营和小微企业融资难，人民银行在其中发挥了重要的纽带作用。

　　在搭建合作平台方面，人民银行厦门市中心支行深入推进“银税互动”合作项目，通过“税易贷”“税信通”等专属信贷产品，对诚信纳税企业提供无抵押信用贷款支持，强化守信激励并形成良性循环。截至9月末，全市有20家中资银行业金融机构参与“银税互动”合作项目，累计为2105户诚信纳税企业提供无抵押信用贷款，贷款余额9.20亿元。

　　在合力推进各项政银企融资对接会方面，人民银行厦门市中心支行会同市经信局共同举办一年一度的“中小企业服务月”和“优秀小微金融服务机构”评选活动，鼓励金融机构进企业、进园区开展小微金融产品和服务宣传，开展一对一银企对接。

　　其中，人民银行厦门市中心支行积极推进供应链金融服务创新，会同市国资委等相关部门推动实施应收账款质押融资专项行动，组织专门力量对供应链核心企业开展重点对接和精准辅导。截至9月末，全市共有426家银行和企业注册成为应收账款质押融资平台用户，实现融资交易862笔，交易金额66.61亿元。

　　此外，人民银行厦门市中心支行还联手市商务局、市科技局、市农业局、市海洋渔业局等部门组织开展专项银企对接活动，送金融知识进企业，为企业量身打造金融产品和提供金融服务。

 

链接

　　▲厦门国际银行客户经理登门拜访企业，详细介绍小微企业业务。

　　厦门国际银行上线“税享贷”助力小微企业发展

　　今年9月，厦门国际银行充分利用大数据风控技术，成功上线了基于小微企业纳税数据的线上信用贷款产品——“税享贷”，受到小微企业的青睐。“税享贷”产品是厦门国际银行向小微企业法定代表人发放的，以用款企业纳税数据为授信额度的主要核定依据，以用款企业经营收入为主要还款来源，用于补充用款企业日常生产经营活动所需周转资金的信用或保证担保经营性贷款。该产品贷款金额最高不超过人民币50万元，贷款获批后可一次性全额提用。“税享贷”充分发挥了互联网金融与大数据风控模型的优点，通过与税务部门开展“银税互动”战略合作，实现快捷、安全获取小微企业纳税信用信息，为依法纳税、经营状况较好的小微企业提供更加便捷、高效、智能的线上融资服务，建立起“企业有发展、银行有效率、纳税更诚信”的良性机制。此外，通过推出该产品，厦门国际银行还可积累包括征信、税务、工商、司法等数据，为银行全面挖掘客户需求、培养大数据风控建模人才和打造自主互联网金融品牌等方面奠定了坚实基础。

　　▲交通银行厦门分行承办的普惠金融银企对接会为小微企业主答疑解惑。

　　交通银行厦门分行把小微业务做成“大事业”

　　交通银行厦门分行认真贯彻执行人民银行、银监会各项支持小微企业发展的政策、措施，积极开展小微金融服务工作，取得明显成效。

　　今年年初，该行设立小微信贷服务中心，成立小微业务专营团队，充实小微金融服务力量。在资金、规模上单列信贷计划，百分之百保证实体小微企业贷款投放；在贷款定价上执行优惠定价政策；在产品政策上为实体小微企业量身定制了“小微快贷、快捷抵押贷、税融通、抵押+、优贷通”等一系列贴近市场的优质小微信贷产品；在业务流程上设计“工厂化”操作模式，打造方便、快捷的小微信贷申报、审批流程，不断提高小微信贷的审批时效,申贷材料齐全的后台部门一个工作日就能审批完结。

　　同时，该行积极对接市财政局、市经信局、市科技局、市知识产权局等部门，创新小微业务担保方式，探索为实体小微企业提供政府采购贷、科技贷、专利权质押等创新型小微信贷产品。目前，该行正在与市税务局建立专线直联，通过小微企业纳税数据增信，开发线上申请、审批、放款、随借随还的线上免担保小微信贷产品。

　　一系列措施极大提升了服务实体小微企业的质量和效率。今年1月至10月，累计发放交通银行小微口径贷款19.87亿元。人民银行MPA口径小微贷款总行计划完成率295%、“两增”口径小微贷款总行计划完成率362%，均位列总行系统第一名。

　　▲邮储银行厦门分行为生产雨刮器的小企业客户送上金融支持。

　　邮储银行厦门分行不忘初心做中小微企业坚实后盾

　　邮储银行厦门分行积极贯彻党的十九大精神，始终坚持“服务中小企业”的战略定位和经营初心，在监管部门指引下，充分发挥资金、网络和专业优势，为中小微企业成长提供强有力的支撑。截至第三季度末，累计投放小微企业贷款逾200亿元，结余净增近20亿元，是业务开办以来增量最多的一年，资产优良率始终保持邮储系统和全市同业前列，提前两个季度完成“两增两控”目标任务。

　　该行推出有效举措:一是完善产品体系，多层次满足融资需求。该行不断完善涵盖抵押、保证、信用类等担保方式的小微金融产品体系，其中“小微易贷”线上产品有效解决了抵押物不足、担保费率高等问题；针对高新技术企业推出“科技贷”及其他创新产品，包括再就业小额担保贷款、快捷贷、上市贷、无还本续贷等系列产品，满足初创期、成长期、成熟期企业的不同需求。二是“联动制”管理有效扩大服务覆盖面。该行联动小企业、三农、公司金融三大条线，与商会、协会等平台对接，为小微企业提供全方位的金融支持。三是打造新型融资融智平台助力“双创”圆梦。该行创新“特色支行+特色小微服务”服务模式，积极推广邮储总行与经济日报联合按月发布的“小微企业运行指数”，利用大数据解决银企信息不对称的问题。同时，利用邮储总行冠名央视《创业英雄汇》栏目融智平台，帮助创业企业圆梦。

　　▲华夏银行受厦门市中小企业服务中心邀请，进行小微企业金融产品及授信政策宣讲。

　　华夏银行厦门分行年审制贷款解决企业后顾之忧

　　华夏银行厦门分行深入践行打造“中小企业金融服务商”的战略目标，设立了小企业专营机构，以“小、快、灵”的金融服务为特色，以解决小微企业“融资贵、融资难”问题、为小微企业减费让利为目标，积极履行服务实体经济、扶持小微企业，为小微企业提供切实的普惠金融服务，取得了服务客户与自身发展的双赢。华夏银行重磅推出升级版拳头产品——“年审制”，解决小微企业贷款到期压力大、倒贷难问题。

　　华夏银行推出的“年审制”贷款，贷款期限最长可延续5年，贷款到期前通过年审的企业无须归还贷款、无须签订新的借款合同，即可继续享受原有的融资服务。“年审制”贷款产品消除了企业在传统流动资金贷款模式下被迫“先还后贷”、正常生产经营被打乱的困境，企业主无须为过桥融资疲于奔命，极大降低了融资成本，受到了广大企业的热烈欢迎，被很多小微客户称为“最有人情味的贷款”。

　　▲翔安民生村镇银行为小微企业提供更便捷、更优质的金融服务。

　　翔安民生村镇银行配置专业团队助力农村经济发展

　　作为翔安区首家村镇银行，翔安民生村镇银行充分发挥了一级法人优势，坚持“四单原则”“六项机制”，简化贷款流程和贷款资料，专门为小微贷款配置了专业的小微团队和单独的信贷评审，开辟小微企业贷款绿色通道，实现了小微企业贷款优先审批，为翔安“三农”及小微企业提供了优质的融资服务。截至今年10月末，该行各项贷款余额61967.60万元，较年初增加6407.26万元，增速达11.53%；截至今年10月末，该行小微贷款余额46238.20万元，较年初增量达8026.45万元，增速达21.01%，高于全行贷款增速9.48个百分点。

　　该行大力给予小微企业政策及资源上的支持，助力翔安“美丽乡村”建设，积极推进翔安被征地农民和退养渔民转产就业，成为服务农村经济建设的标杆单位，得到地方政府的大力推崇。值得一提的是，该行在中国银监会召开的2015年全国银行业小微企业金融服务评优表彰会议上，荣获“全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位”荣誉称号，成为2015年民生村镇银行系统及厦门地区唯一获此殊荣的金融机构；该行推出的“创业达人贷”和“青年创业贷”分别于2016年和2017年荣获中国银行业协会授予全国“送金融知识下乡”优秀项目荣誉称号；2018年，该行专门为小微企业客户推出的“续贷宝”产品获厦门金融青年“金点子”创新创效大赛优秀项目。

　　数据

　　人民银行厦门市中心支行积极向上级人民银行申请追加再贷款、再贴现资金限额超过20亿元，专项用于支持金融机构投放民营、小微企业贷款。今年前9个月，人民银行厦门市中心支行合计发放支持小微企业再贷款9.50亿元，发放再贴现资金27.98亿元，带动全市小微企业贷款增量同比多增73.14亿元，小微企业贷款增量占各项新增贷款的比重同比提高19.11个百分点。

责任编辑：黄荣亮

文章来源：http://www.taihainet.com/news/xmnews/cjdc/2018-11-20/2205437.html