网上惊现"休眠"银行卡灰色交易链

　  据山西晚报报道，逃税、送礼、洗黑钱……此刻，也许在你不知情的情况下，你的某张“休眠”银行卡正在进行着诸如此类的交易。

　　近期，网上惊现“休眠”银行卡灰色交易链条。不少利用银行卡牟利的机构现身网络，售卡者们利用的正是消费者手中沉睡了数月甚至数年的“休眠卡”。记者调查发现，如今市场上半数以上的银行卡变身为“休眠卡”。大多数持卡者并不知道，即便在你钱包中静躺着的银行卡，也可能欠下高额费用。

　　网络：发现“休眠卡”灰色交易链条

　　通过购买银行卡存私房钱、周转逃税甚至送礼、洗黑钱……如今，“高价银行卡”越来越大的市场需求，让一些人开始打起了利用“休眠”银行卡挣钱的主意。

　　打开百度搜索“银行卡”，上百条出售银行卡的信息便会出现，其中，大多数信息都留下了QQ号和个人手机号码。记者联系到其中一家名字被冠以银行卡销售中心的客服人员。这名客服人员称，该中心可以购买到带网银和U盾的十多家商业银行的全新银行卡，“产品”均是正规从银行办理的，而且带有真实有效的二代身份证和开户资料，并支持淘宝交易，支持验货后再确认。记者表示需要办理一张交行卡，该客服人员称，交行卡如需带网银全套600元，若不带网银，全套需要400元，“工行、农行、建行的银行卡因为‘货源足’，可以相对便宜一些，带网银400元，不带网银300元。”

　　记者随后询问该客服人员，如何能保证资金安全。该客服人员声称，安全绝对不是问题，“我们多是一手卡源，也不是做一天两天了。”对记者担心的身份证来源，该客服人员表示，身份证一般是从外地人的手中购买的，因为身份证的主人无从得知与他身份证绑定的这张银行卡在何处办理，他们想挂失这些银行卡也没有办法。按照另一位售卡者的介绍，他们手中的身份证，一部分来自于收购别人拾获的身份证，一部分则是收购小偷行窃所得的身份证。据悉，目前市场上有专业办理假证的团伙，专门收购此类身份证并出售。记者了解到，不少被售出的银行卡，都是售卡者们收购的“休眠”银行卡，这些“休眠”卡每张会以50元到200元不等的价格被回收，同样通过淘宝等交易平台进行交易，如果自带网银、U盾等，价格则可以更高。这位售卡者透露，“对于购买者，尤其是送礼者和洗钱者，即便相关部门进行调查，也会因为对方使用了假身份证和用他人名字办理的银行卡而增大了调查难度。”这位售卡者称，这也是这些“高价”银行卡有极大市场的重要原因。

　  调查：半数银行卡变身“休眠卡”

　　近日，省城市民田琳在清理自己的物品时，突然发现一张中行卡。仔细回想，她才记起这张卡是在大连上学时因急用临时办理的，当时仅使用过三次。回太原工作后，她一直没有机会注销，两年多的时间内，此银行卡一直在家中闲置。“卡内可能还有几十元钱，此前向银行咨询时，工作人员告诉我会收取小额账户管理费，我也懒得为注销这张卡费周折了。”田琳告诉记者，目前，自己的钱包内还放着5张银行卡，而常用的银行卡仅有3张，其余的卡，闲置时间大多在半年以上。

　　与田琳情况类似，手中持有十多张银行卡的刘菲菲，钱包内同样有半数以上的卡处于闲置状态，其中一张卡甚至闲置了将近十年。刘菲菲告诉记者，此前存入卡内的100元钱，被银行当作管理费扣除后，如今很可能已经所剩无几，而其余更多的闲置卡，她甚至都不知道哪张有钱哪张没钱。

　　8月23日，记者针对闲置银行卡，对省城二十余名消费者做了一项随机调查，发现有近九成的消费者持有5张以上的银行卡，其中，一部分人甚至持有十几张银行卡，持卡范围则遍及各大国有银行和股份制银行，囊括了借记卡和信用卡这两种不同类别，办卡的原因同样五花八门，有的卡仅用于简单的存取款，有的卡因为临时汇款或转账而办理，有的是为方便缴纳水电煤气费，有的是因为碍于面子受朋友之托而办的“人情卡”，有的则是“贪图小利”被银行小礼品吸引而办理的。

　　同时，记者还了解到，在这些持有5张以上银行卡的消费者中，超九成的人常用的卡仅有2—3张，半数以上的人表示，闲置的部分银行卡已经成为自己钱包中的“累赘”。

　　建行山西省分行信用卡部一位负责人告诉记者，在该行，6个月以上无使用记录的信用卡，如今占到发卡总量的41%，而借记卡的活动率则更低，可能已经达到50%以上。“如今，多数消费者手中持卡量较多，‘休眠卡’的占比达到50%以上，其实是相当正常的。”

　  银行：“休眠卡”有成本，需扣费

　　多余的银行卡尤其是信用卡，闲置家中很可能危及信用记录，拿到银行注销又觉得麻烦，记者发现，不少消费者没有销卡的习惯。那么，“休眠卡”是否产生费用？对于处于“0元”状态的休眠卡，银行又会如何处理？

　　记者走访省城各大银行发现，各家银行对待“休眠”卡的方法有所不同，而且对于零余额“休眠卡”的政策也不是“一刀切”。

　　在工行，工作人员告诉记者，若该行的借记卡账户一个季度内日均余额不足300元，该账户就会被银行自动扣收每季度3元的管理费以及10元的年费，直到余额为零。若该账户要恢复使用，无需补交欠费，账户一年半内若无进出账，银行将自动销掉该账户。

　　农行工作人员称，该行的借记卡账户当季日均余额若不足300元，会被银行自动扣收每季度3元的小额账户管理费和10元的年费，账户余额为零元后，系统仍将默认收取费用，并形成欠费，若欠费一年半且未发生交易，将自动转为“休眠户”，若“休眠户”要被激活，消费者还需补缴欠费。

　　中行客服人员称，该行借记卡不收管理费，每年会被收取10元年费，如果余额不足，会形成欠费，银行方面不会自行销卡，若消费者要注销或者重新使用该账户，需补上欠费。

　　建行客服人员则告诉记者，该行借记卡账户当季日均余额若不足300元，银行自动扣收每季度3元的小额账户管理费和10元的年费。当账户余额为零后会形成欠费，下次使用该卡前需要缴清欠费才能正常开通，连续3年无交易的借记卡，银行则会自动销卡。交行人员则表示，该行的借记卡每年都会被收取10元年费，如果账户连续2年没有使用，银行会为客户自动销卡，其间客户如果要重新使用该账户或办理销卡，需要先将欠费补上。

　　除了借记卡，记者了解到，对于信用卡，并不是所有银行的信用卡不激活都不会产生费用，有的银行个别信用卡卡种即使不激活，也会被要求收取“工本费”等费用，个别银行则是普通的信用卡不激活不收费，但钻石卡和白金卡等卡种除外。“每一张银行卡都是有制作成本的，从申请成功的那一刻起，银行卡账户已经产生，银行方面要为此付出数据处理、信息维护、邮寄、客服、系统管理等各种成本，外加维护人员和营销人员的工资成本，一张信用卡的成本将近200元。”上述建行人士解释，普通借记卡成本可能稍低一些，但不管是信用卡还是普通借记卡，只要处于“休眠”状态，就是一种资源浪费，因此，银行方面会收取相应费用进行弥补。

　　业内人士：闲置银行卡最好注销或销毁

　　过多银行卡已经开始为消费者徒增不便，那么，一个人到底持有几张银行卡比较合适？

　　一家股份制银行客户经理告诉记者，办理银行卡最好根据自己的需要而定，要少办“人情卡”，普通消费者其实仅需持有两张银行卡，一张为活期储蓄借记卡，一张为可透支的信用卡，这样便可完全满足日常的存取款、转账、消费等要求。尤其是有固定工作单位的消费者，借记卡最好就是自己的工资卡，而信用卡的所属银行最好与借记卡所属银行相同，办理信用卡的同时，还可以办理用借记卡为信用卡自动还款手续，既可以避免忘记归还信用卡欠款，又可省去跨行转账费用，同时，使用信用卡也可以提升自己的信用。办卡时，一定要向银行工作人员对银行卡的收费情况进行详细咨询，尤其是信用卡，对于不激活是否会产生费用及如何免年费等重要规定一定要了然于心，否则，若长期“休眠”，不仅会产生滞纳金，而且信用记录会出现污点。

　　业内人士认为，对待休眠的储蓄卡，如果消费者确认卡内金额不多，注销又嫌太麻烦的话，可以暂时放置，让其自动注销。而对待信用卡，最好及时注销。

　　“即便是休眠卡或已经注销的银行卡，若被不法分子利用，也可能涉及洗钱等情况，对持卡者会带来极大影响。”前述建行人士同时提醒消费者，最好开通银行卡账户的短信提醒，若发现自己的银行记录有异样，应及时报警，另外，对于闲置不用的银行卡，最好不要随便乱扔，直接剪掉销毁是最好的处理办法。

责任编辑：精广源

文章来源：http://www.taihainet.com/news/finance/yh/2012-08-28/934493.html