老百姓有钱理财师很忙 从买国库券到炒股、炒金、炒艺术品

老百姓有钱理财师很忙 从买国库券到炒股、炒金、炒艺术品(1)

　　台海网11月1日讯（海峡导报记者 钟榕华/文 吴晓平/图）股民、基民、金民……这些年，我们一起当过这些“民”。

　　利率、收益率、市盈率……这些年，我们一起纠结过这些“率”。

　　十年弹指，心电起伏，与精神有关，也与物质有关。物质，对咱老百姓来说，可以简化为家财家产。社会总体财富的增长，带来了钱财打理的精打细算，也带来了理财生活的多姿多彩。叫蔡政，一名理财师。作为厦门银行业最早的理财经理之一，十年来，我有幸见证了老百姓财富的快速增长，以及理财品种、理财视野、理财方式等各个方面的变迁，这个过程可以说是翻天覆地。

　　十年前，许多市民对理财都还很陌生，手上有闲钱，只知道买国库券或到银行办定期存款，十年后，基金、保险、信托、黄金、外汇、艺术品、红酒、普洱茶、PE（私募股权投资）等等，都已与大家的理财挂上了钩。不仅如此，很多人的视野已经走出国门，投向全球；十年前，百姓理财只能到银行柜台，十年后，通过网上银行、手机银行、电话银行，都可理财；十年前，市民的理财“口味”还很单一，能让闲钱保值增值就行，十年后，理财规划、资产配置、财富传承等，已经成了他们的口头词汇。

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理财产品线越来越丰富

　　2003年1月，我由银行柜员调任建行厦大支行的理财经理，算是厦门银行业最早的一批理财经理。

　　初上理财经理岗位的我，感觉自己就像一个“科技工作者”，搞“科普”来了。当时，许多市民手里已经积累了一定的钱财，但“理财”还是个新鲜词汇。“打理钱财？怎么打理？”很多人会这么问。除了知道国库券、银行定期存款之外，他们对理财基本没有概念。

　　比如，当年的基金产品已逐步发展起来，但是，市民对这类产品都很陌生，我只能从最基础的知识讲起，一遍又一遍地向不同的客户解释，什么是基金的申购、赎回、净值，怎样去挑选一只好基金等。这是一个很艰难的过程。

　　随着老百姓的理财意识不断增强、金融知识逐渐积累，我也熬过了起步阶段。现如今，一线的理财经理已不必再像我当初那样搞“科普”了。取而代之的是理财产品线的日益丰富，包括银行理财产品、基金、保险、贵金属、艺术品、红酒、普洱茶、PE投资、信托投资等，这些理财渠道投资方向、投资方式、风险收益各不相同，能满足不同客户群体的理财需求。

　　银行作为理财产品的最大集散市场，在这里可以直接地感受到这十年来老百姓理财的变迁。理财产品的琳琅满目，其背后是老百姓的理财需求增长。而推动需求增长的，是他们的财富增长。

　　这一点，仅从我的职务变化就可见一斑——— 2003年，理财经理；2009年，财富管理中心主任；2011年，私人银行主任。起先，建行的白金卡持卡客户已是最高级的，金融资产是50万元以上，后来设立了财富管理中心，客户金融资产起点是300万元，现如今，又出现了私人银行概念，“门槛”是500万元。

理财需求越来越“挑剔”

　　就像下馆子一样，眼下大家有钱了，对吃的要求越来越高，不仅要吃得好，还要环境好、服务好、菜品有特色。我在银行做理财，同样面临越来越“挑剔”的理财需求。

　　比如，现在大家的腰包鼓了，生活节奏也快了。因应客户的需求，各家银行都开拓网上银行、手机银行、电话银行，服务手段不断丰富。

　　再来说说我的培训、考证经历吧。刚开始时，我只参加了证券、保险从业资格考试，随着理财市场氛围的日益浓厚，又去考AFP（金融理财师），接着再考CFP（国际金融理财师），这些还不够，我还先后去新加坡、香港接受私人银行业务培训，目前正在准备参加CPB（私人银行家）的资格认证考试，涉及的内容更广泛：不仅有财富管理、财富传承、公司产权梳理，还有海外信托、全球税务筹划、移民、海外房地产投资、奢侈品、慈善……

　　没有这些培训学习，真的会跟不上市场的变化。

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理财生活变化十年前难以想象

　　以前的理财经理，只要就产品讲产品，我刚开始时，只需掌握简单的银行基础知识，并了解股市、债券等方面的东西，就可基本满足客户的需求。

　　现在不一样了。理财经理开始向理财师转变，从产品销售向全面理财服务转变，更多的是要从客户的生活、事业发展等方面入手，根据他们的需求、财务状况、风险偏好来设计理财方案，最后才是落实到具体产品上。比如，同样是10万元钱的打理，有的人只是短期过渡；有的人则想长期投资，为子女留学、自己养老做准备；有的人家庭收入稳定；有的人家庭负担较重等，这些因素，我们都要整体考虑，才能设计出好方案。

　　而且，老百姓的投资视野也不一样了。从投资领域看，理财产品种类的增长已可反映人们投资视野的拓展；从投资区域看，那已是跨出中国，走向全球。

　　总而言之，这十年来，咱们老百姓理财生活的变化，是十年前难以想象的。我觉得，这十年百姓理财的变迁，是大的资本市场成长的缩影，也是整个社会经济发展的缩影。

数读

　　咱老百姓的理财生活，就像我们的衣着一样发生着变化，从颜色单一到多姿多彩。人们对理财个性化要求也越来越多、越来越高。

　　在这个背后，其实反映了社会财富的增长。在2002年末，厦门城乡居民储蓄存款余额为319.93亿元，而到2012年8月，这个数据已经成长为1610.39亿元，后者是前者的5倍。

　　老百姓理财生活的变化，还反映在各类金融机构的数量增长。近年来，随着建设“海西金融服务中心”，银行、保险、证券等机构纷纷入厦设点，他们瞄准的目标之一，就是厦门人的钱袋子。仅以银行业为例，2002年末，厦门市共有10家中资商业银行，中资商业银行共有营业网点353个，另外还有11家营业性外(合)资银行；到了2010年，厦门市共有中外资银行业金融机构35家，全市银行业金融机构营业网点513个，其中岛内359个、岛外154个；2011年，全市政策性银行、中外资商业银行、农信社、邮储、信托等各类银行业金融机构主体37家，其中法人银行业金融机构5家。

十年说

　　十年前，市民对“卖保险的”还有这样那样的疑虑，但慢慢地，人们认识到了保险的功能，认可并接受了我们这些“卖保险的”。——中国人寿厦门分公司资深理财规划师 施丽萍

　　当股民、当基民，都曾让我尝到甜头和苦头。随着家庭收入的逐渐提高，我给自己做了粗略的资产配置，首先买了保险，用保险营销员的话说，就是防范遭遇大变故时，减轻经济压力，也可为将来的子女教育金、养老金做准备；还买了少量实物金条，用于保值增值。今后有空时，我还想多了解一些高风险高收益的理财产品，现在的理财渠道这么多，总有适合我的。——私企员工 王先生

　　“你不理财，财不理你。”当年这句口号触动了我，原来钱躺在存折里睡觉，是会缩水的，只有让它出来活动活动才能“强身健体”。这些年来，资本市场起起落落，各类理财产品也是潮起潮落，我觉得自己比刚开始时更理性了，我的理财目标已改为“只选对的，不买贵的”。——— 自由职业者 郑先生

征集令

　　明天，我们聚焦的主题是百姓住房的变迁。您可以拨打我们的新闻热线968801，也可以发邮件至 hxd－bzj@163.com，与读者分享您的十年故事、您的感受。

责任编辑：苏爽

文章来源：http://www.taihainet.com/news/xmnews/szjj/2012-11-01/970753.html